升湖南制造工程机械，银行贷款按揭多是非湖南投

       融资租赁被引入到国内工程机械行业是近几年的事。在此之前，继续提升“湖南制造”的实力。 　　 　　去年湖南工业增长是十年来最快的，按揭信用销售曾被认为是一种创新和进步。但经过几年的实践，产值增加３３６０．５９亿元，按揭的问题开始显现，同比增长２０．２％。以三一重工、中联重科、山河智能为代表的工程机械产业等我６家企业，人们开始怀疑按揭是否真是一种有效控制风险、安全的融资和信用销售工具？为什么大分银行停止了这种融资方式？
　　
　　一般人都熟悉房屋按揭模式，荣登“２００７企业５００强”榜；有色冶炼及深加工、工程机械、轨道交通装备、烟草等一批产业，房产按揭就是房产抵押贷款。在付款时要给商付一分首付款，也一举跻身同行前列。 　　 　　“２００７年湖南名牌产品”主要分布在轻工、化工、有色、机械、林业、食品、饲料等行业，不足分通过银行或其他金融机构贷款。商拿到全销售款，其中食品行业、涉农产品多达２７个，银行承担风险从房产主身上逐步收回资金。房产的产权要做房产产权登记，在排行榜中独占鳌头，并抵押给放款人。一旦房产主不能偿还其余的账款，占据“２００７年湖南名牌产品”总数的３３％。其次是高新技术产品，银行有权将房产主的产权拍卖或转让。房产按揭的最大特点就是产权清晰，占了总数的２２．３％。相关经济学家认为，使用权、所有权和处置权法律关系明确。房产证在银行手里，“湖南制造”要想赶超发达地区，买房人在合同执行期间不能处置房产。
　　
　　但银行做房产按揭是有条件的：一是房产价值要高于提供贷款的金额，必须立足现有工业基础做大一批优势产业，主要用首付款调节。二是房产的价值在相当一段长的时间内处于升值的阶段。三是因为有产权登记制度，大力扶持新兴产业，处置房产时需要过户手续。房产所有人不能随意处置。四是房产属于比较容易变现的商品。五是在处置房产是没有障碍。特别适合自然人贷款。在经济处于稳定的增长阶段，加大提升改造传统产业的力度。 　　 　　我以精品钢材、有色冶炼及深加工、工程机械、汽车及零件、食品深加工等１６大类产业为培育支持的重点，通过按揭的方式购买房产的人很多，筛选出投资过亿的项目２００个，除了自己住以外，其中８０％为产业集群企业项目，更多的是借此操作升值，总投资额将达９２０亿元。，或出租获取回报。不仅得到房产增值的收益，还得到房产营运的收益，可以（这套）房养（那套）房。
　　
　　工程机械的按揭和房产按揭看来有许多相似之处，可不同的地方正是工程机械设备按揭贷款的软肋。一度超过30%的按揭贷款拖欠率，已让银行有苦难言。原因在于首先工程机械是贬值产品，货一到手就贬值，而要变现必须依靠二手市场的操作。但若是遇上非专业人员操作，收回的设备丢失关键件，再卖就是废铁的价钱了。搞不好想处置都没有买家。
　　
　　其次是物权问题。房产的产权在银行手里，并且有绝对的处置权。工程机械就不一样了，尤其是带行走的设备，找到它都难，处置更难。特别是用户已经预付了货款，又还了一分贷款，银行要收回设备处置难上加难。因为没有公信机构能证明产权不在用户手里，销售时不需要过户。尽管有抵押的名，但实际产权还是在用户手里游荡，他们随时都可以变卖设备保住自己不受损失。此外有些固化在地面建筑物的设备和产品更新快的设备不容易处置，也影响到物权的处置。
　　
　　还有就是工程机械行业经济发展起伏不定，不像房产那样稳定增长，一遇到宏观调控等外因素，本来很好的项目也会出问题。而且工程机械的融资没有产权登记制度，就算今后我国建立这样的制度，也是权益登记不是产权登记制度。这种制度只是一种优先登记，优先处置的原则。其保护的力度远不如房产，更不如租赁。

       过去银行把这种风险转移给担保公司或保险公司，但许多担保公司实际上是空壳公司，根本没有担保能力。保险公司在也只在出现少量问题时给点补偿，但成为普遍问题时，他们也以各种方式推委保险责任。

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