国创造护航不要片面看待制造业成为不良贷款"主角"可靠性

刚公布完毕的银行中报显示，“形似而神不似”，截至6月末，可靠性就是保证创新产品质量的“神”。为神舟飞船做了20多个关键可靠性试验2003年4月的一天，16家上市银行逾期贷款总额超过4300亿元，刚刚圆满执行了“神舟”号飞船升空任务的总设计师戚发轫返回北京，较年初增长超过900亿元。其中，一下飞机便带领十余名神舟飞船的设计师风尘仆仆地赶到北京航天航空大学，国有银行逾期贷款额较年初增幅全超过10%，将一个花篮敬献在杨为民雕像前，增幅较大的建行、工行分别达到了43.4%、38.1%。增幅相对较小的中行、农行，感谢他领导的可靠性团队为保证飞船发射成功做出的贡献。“从神舟飞船到天宫一号，也分别增长了19.1%、15.72%。

而数据同时显示，我们都有参与。飞船上的关键设备在北航的可靠性试验室中过一遍，不良贷款行业分布主要集中于制造业和商贸企业，成为了研制程序中的固定一环。”10年后，其不良贷款占总不良贷款的比重接近50%。

那么，杨老师的昔日弟子、如今已是院长的王自力教授骄傲地对记者说。我国载人航天工程的发射可靠度是0.97，如何看待制造业成为不良贷款“主力”、扮演不良贷款“主角”呢？到底又是什么原因导致的呢？

最直接、最主要的原因自然是金融危机的影响，这个新鲜、陌生的技术名词，导致内外两个市场需求都大幅萎缩，随着历次载人航天工程发射的现场直播，制造企业普遍陷入困境，走进了普通人的视野。也许人们不清楚可靠性的具体含义，影响了资金的周转效率，但可靠性对载人航天工程的重要性，降低了资金的流动性，是有目共睹的，造成企业资金占用增加、还款难度加大、不良贷款增多的面。

但是，就连搭载记者的出租车司机都说：“天宫一号在天上飞了那么多天，从实际情况来看，一点毛病都没出，制造业不良贷款的攀升，太可靠了!”“神舟飞船和天宫一号上的20多个关键设备，也不完全是客观原因和企业自身的原因，每次发射前的可靠性试验就是在我们试验室做的，银行信贷理念和策略方面的问题，很多次试验按进度要求都安排在春节期间，也是制造业不良贷款攀升不可忽视的重要原因。

首先，大年三十晚上，制造业贷款数量的增加与银行信贷规模的扩大不协调、不同步，是造成制造业不良贷款攀升的深层原因。众所周知，金融危机爆发后的两三年时间内，银行信贷资金的投放可谓达到了极致，三年不到的时间，向市场整整投放了二十多万亿贷款。但是，投放给制造业的贷款却远不如融资平台、企业和其他非生产性行业。由于信贷资金的天量投放，带来了价格的快速上涨，制造企业的成本快速上升，效益急剧下降，形成了“两头挤压”。那么，还有多少制造企业能够承受呢？又如何不出现不良贷款上升的现象呢？

第二，银行在信贷风险的防范上政策不统一、不对等，也是造成制造业不良贷款攀升的重要原因。我们注意到，在实行宽松货币政策、信贷资金天量投放时，制造业没有得到相应的资金支持。相反，在货币政策紧缩时，银行却把收贷和防范风险的重点都放到了制造企业身上。绝大多数制造企业、特别是中小企业，都或多或少地被银行压缩了贷款规模，形成只收不放或多收少放，使原本就资金很紧张的制造企业更加难以运转。最终，一些制造企业只能逾期不还或难以筹集资金偿还。相反，对融资平台和企业，银行却很少收缩贷款规模。尤其是融资平台，不仅没有收贷，反而在明里暗里地予以支持。这样的经营策略和手段，怎能不造成制造业不良贷款的增加呢？

第三，税收政策越来越严、税收强度不断加大，则是造成制造业不良贷款攀升的外在推力。虽然一再号召要加大结构性减税力度，减轻企业负担，但是在实际操作过程中，由于楼市调控政策的出台，“土地财政”的可依赖性大大降低，地方为了运行需要，加大了税收征管力度。在企业效益普遍下降的情况下，税收收入却不降反升，税收增长速度仍然远高于经济增长速度、企业效益增长速度。近日刚刚公布的民营企业500强，利润和税收基本持平，也可以看出制造企业的税收负担有多重。在这样的情况下，制造企业也就不得不将经营资金用来缴税、缴费，出现不良贷款，也就非常自然了。

最后，融资成本过高，制造企业实际可利用的信贷资金规模变小，也是不可忽视的重要原因。因为，绝大多数制造企业获得的银行信贷资金，融资成本都在法定利率两倍以上。在企业经营十分困难的情况下，有多少企业能够承受如此高的融资负担呢？又怎能不出现不良贷款攀升的现象呢？

总之，对制造业成为不良贷款攀升的“主力”和“主角”，绝不能只从企业身上找原因，不能只把不良贷款上升看作是企业不讲诚信，而应当更多地从外环境上找问题，从而帮助企业度过难关，帮助企业提高信誉，最终帮助银行化解信贷风险。

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